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どんな債務整理方法が自分に合っているか知りたい

 

「債務整理にはいろいろな種類があるみたいだけど、

どの方法が一番自分に合っているんだろう?」

 

借金を抱えているなら早期の債務整理が有効な解決方法となりますが、自分ではどの手続きが一番適しているか判断しにくいものです。

以下で、任意整理の主な方法である「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つの方法について、それぞれどのような特徴があってどういった方に向いているのか、ご説明していきます。

 

目次

1.任意整理の特徴と向いている方

1-1.任意整理の主な特徴
1-2.任意整理に向いている人

2.個人再生の特徴と向いている方

2-1.個人再生の主な特徴
2-2.個人再生に向いている方

3.自己破産の特徴と向いている方

3-1.自己破産の主な特徴
3-2.自己破産に向いている方

4.まとめ ~どの方法が最適かは弁護士へ相談を~

 

1.任意整理の特徴と向いている方

1-1.主な特徴

任意整理は、業者と直接交渉をして借金の利息をカットし、元本のみを分割払いしていく和解を行う債務整理方法です。

裁判所を利用しないので手続が簡単なこと、財産を失わないこと、対象とする債権者を選べることなどがメリットとなっています。

ただし借金の減額幅が個人再生や自己破産に比べると小さいため、多額の借金がある場合に任意整理をしても、月々の支払いをそれ程減らすことができない可能性もあります。

任意整理について詳しくはコチラ >>

 

1-2.任意整理に向いている方

● 借金額が大きくない(300万円くらいまで)
● 安定した収入がある
● 車のローンや住宅ローン、保証人がついている借金がある

コチラもおすすめ >> 任意整理後の生活について

 

2.個人再生の特徴と向いている方

2-1.主な特徴

個人再生は、裁判所に申立をして借金を元本ごと大幅に減額してもらえる債務整理方法です。

借金減額率は約80%(5分の1)にもなりますので、借金が多いほどメリットが大きくなります。

個人再生で財産は基本的に失われませんが、車のローンがある場合には車がなくなりますし、すべての債権者を対象にする必要があるので、保証人つきの借金があってもその借金を対象外にすることは不可能です。

個人再生の大きな特徴として、条件が整えば住宅ローン付きの家が守れることが挙げられます。

なお、手続き後に確実に返済していく必要があるため、任意整理以上に安定した収入を求められることも個人再生の特徴です。

個人再生について詳しくはコチラ >>

 

2-2.個人再生に向いている方

● 相当に安定した収入がある
● 多額の借金がある
● 自己破産を避けたい
● 住宅ローン返済中で、家を手放したくない

コチラもおすすめ >> 個人再生を利用可能なケース

 

3.自己破産の特徴と向いている方

3-1.主な特徴

自己破産は、裁判所に自己破産の申立をして「免責」してもらうことにより、借金返済義務を0にしてもらえる債務整理方法です。

どれだけ多額の借金でも完全に0になるので、大変大きな効果があります。

また、病気や怪我が働くことができなくなり返済が不可能な場合など、やむを得ない事情があれば、借金が少額でも免責される可能性もあります。

ただし自己破産すると一定以上の財産が失われますし、ローン付きの車や持ち家は処分されます。もちろんすべての債権者を対象に手続きをしなければなりません。

自己破産について詳しくはコチラ >>

 

3-2.自己破産に向いている方

● 事業などで失敗して多額の借金ができた
● 返済能力がないので借金は少額でも支払えない状態
● 財産がほとんどない
● 生活保護を受給したい、現に生活保護を受給しているのに借金がある

コチラもおすすめ >> 自己破産後の生活について

 

4.まとめ ~どの方法が最適かは弁護士へ相談を~

以上のように、任意整理、個人再生、自己破産のそれぞれに特徴があり、向いている方とそうでない方がいます。

ご自身では自己破産をしたいと考えていても、車や家を手放せない事情があったり、借金をした理由が免責不許可事由にあたる場合などは自己破産が難しい場合もあります。

弁護士にご相談いただけましたら最適な方法を的確に判断いたしますので、群馬で借金問題にお困りの方は、お気軽にご相談ください。

債務整理・借金問題のよくあるご相談内容

  • 払いすぎた利息を取り戻したい
  • 借金をなくして人生を人生をやり直したい
  • 無理のない計画で借金を返済したい
  • 住宅を残しながら借金を減らしたい
  • 弁護士と司法書士の違いを知りたい
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