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任意整理

 POINT 

任意整理とは、金融機関と借金の減額交渉を行い、月々の負担を軽くする手続きです。

 

借金問題で悩んでいる場合、債務整理を行うことが問題解決への近道です。

債務整理には大きく分けて「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つがあります。

その中でも任意整理は手続きにかかる費用や手間が最も少なく、生活への影響も少ないため、債務整理を行う方のほとんどは任意整理を選択しています。

以下で任意整理について更に詳しく解説していますので、ご覧ください。

 

目次

1.任意整理の特徴

2.任意整理を利用できる方

3.任意整理のメリット・デメリット

3-1.任意整理のメリット

3-2.任意整理のデメリット

4.任意整理を弁護士に依頼する理由

5.任意整理手続きの流れ

6.任意整理の弁護士費用

7.任意整理についての良くある質問

 

1.任意整理の特徴

月々の支払いの負担が軽くなる

任意整理は、金融機関と交渉することで、借金の総額や月々の返済額を減らして、支払いの負担を軽くすることができます。

弁護士が交渉すれば、多くのケースで、今まで払いすぎていた利息を見直して、さらに今後発生する予定の利息を無くし、元本のみを無利息で返済していくことが可能です。

また、依頼を受けた弁護士が受任通知を送ると請求がストップしますので、和解の成立まで返済をとめておくことができます。

 

減らしたい借り入れだけを減らせる

債務整理を行う場合、基本的に全ての借金について手続きをしなければなりません。

ところが、住宅ローン、マイカーローン、保証人付きの借金などは、債務整理を行うと家や車を手放すことになったり、保証人に迷惑をかける等の可能性が高いといえます。

任意整理であれば、減らしたい借金だけを選んで手続きすることが可能です。

 

スピーディーに解決できる

任意整理は話し合いによって、金融機関と直接交渉する手続きです。

裁判所を利用しなければならない自己破産や個人再生と比較すると、スピーディーに解決できます。

 

他人に知られる可能性がもっとも低い

裁判所を利用しないので、国の記録に残ることがありません。

また、弁護士に依頼すれば、金融機関とのやり取りはすべて弁護士が行いますので、家族や職場に知られる可能性が最も低いといえます。

 

借入期間が長ければ、過払い金を取り戻せる可能性も

高い利息かつ長い間借入と返済を続けていた場合には、正しい利息で計算し直すと、既に借金を完済しており、さらに過払い金が発生していた、というような事例もあります。

 

2.任意整理を利用できる方

任意整理は、誰もができる借金整理法でない、ということには注意が必要です。

・継続して収入を得る見込みがある

・減額後の借金を3年程度で返済できる見込みがある

上記2点の両方に該当する方が任意整理を検討することができます。

 

3.任意整理のメリット・デメリット

債務整理の中で選択される方がもっとも多い方法が任意整理です。
その理由は下記の様にメリットが多い面が挙げられますが、もちろんデメリットもあります。

 

3-1.任意整理のメリット

● 弁護士に依頼すると、各債権者からの取立てがすぐに止まります。
● 借金が減額できます。
●  払い過ぎていたお金(過払い金)を取り戻せる場合があります。
● 全ての業者か、一部の業者だけ任意整理するか、選ぶことができます。
● 業者との話し合いで手続が進むため、自己破産や個人再生のように官報に載ることがありません。
● 自己破産のように各種の資格制限がありません。
● 特定調停と異なり、裁判所を使わないので、呼び出しなどによる時間的な拘束がありません。
● 家族や職場に知られる可能性がもっとも低い方法です。
● 他の債務整理方法に比べると費用の負担が少なくて済みます。

3-2.任意整理のデメリット

● 信用情報機関(ブラックリスト)に登録されるため、目安として5~7年間は自分名義で借金やローンができなくなる可能性があります。
● 自己破産や個人再生に比べて、借金の減額率が少ないため、思ったよりも借金が減らない場合もあります。

 

任意整理後の生活について詳しくはコチラ >>

 

4.任意整理を弁護士に依頼するべき理由

任意整理はご自身で手続きすることも可能です。
ご自身で手続きを進められる場合、弁護士費用が発生しないため、経済的な負担は軽くなる場合があり得ます。
しかし、債権者との慣れない交渉手続きに時間をとられますし、貸金業者との交渉を行う際に必要な法律知識や交渉力が弁護士に依頼する場合に比べ圧倒的な差が生じ得ますので、より有利な和解ができなくなる可能性があります。ですので、任意整理をご検討される場合には、まずは専門家である弁護士に相談することをお勧めします。

 

5.任意整理手続きの流れ

1.貸金業者に受任通知を発送

相手方に通知が届けば、請求が止まります。返済をストップして頂いて構いません。

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2.取引内容の調査

弁護士が貸金業者からこれまでの取引経過を取寄せます(通常1か月程度)。

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3.引き直し計算

利息制限法に基づき、余分に払っている利息はないか等、正しい借金の額を計算し直します。

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4.和解案(返済計画案)の作成

事前にご相談のうえで方針を決めておき、ご依頼者様にとって無理の無い返済計画を立てます。

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5.貸金業者との交渉

作成した和解案を貸金業者に提示して、借金の減額を交渉します。

*過払い金が発生していた場合には、その返還について貸金業者との間で交渉し、交渉がまとまれば、過払い金の返還を受けます。

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6.和解の締結

交渉がまとまれば、和解書を作成し取り交わします。

和解書の内容にそって、無理の無い返済をスタートすることができます。

 

6.任意整理の弁護士費用

● 借金が残っている場合

相談料は何度でも無料!

・着手金は貸金業者1件につき4万円+税(債権者に提訴されている場合は5万円+税)

減額報酬金はありません。

● 借金を完済しており、過払い金の返還請求を行う場合

相談料は何度でも無料、着手金も無料で初期費用なし!

・報酬金は獲得した過払い金の20%~+税

調査の結果、過払い金が無くても費用はいただきません。

弁護士費用について詳しくはコチラ >>

 

債務整理・借金問題のよくあるご相談内容

  • 払いすぎた利息を取り戻したい
  • 借金をなくして人生を人生をやり直したい
  • 無理のない計画で借金を返済したい
  • 住宅を残しながら借金を減らしたい
  • 弁護士と司法書士の違いを知りたい
  • 家族に知られずに手続きを進めたい

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