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ブラックリストとは?載ってしまうとどうなる?

任意整理個人再生自己破産など、

どの債務整理手続きを利用した場合でも「個人信用情報」に「事故情報」が登録されるので「ブラックリスト状態」になってしまいます。

個人のローン・クレジット利用履歴に問題のある情報が登録されることにより、ローン・クレジットの審査に通らなくなってしまうのです。

ブラックリスト状態になったら具体的にどのような不利益が及ぶのか、群馬の弁護士が解説していきます。

目次

1.ブラックリスト状態とは信用情報に問題があること

1-1.信用情報って?
1-2.ブラックリストに載ってしまう理由

2.ブラックリスト状態になった場合のデメリット

2-1.クレジットカードを契約・利用できない
2-2.家や車のローン審査にとおらない
2-3.サラ金のキャッシングが利用できない
2-4.スマホなどの割賦払いができない
2-5.保証人になれない

3.ブラックリストでも影響のない事項は?
4.ブラックリスト状態は数年で解消される

 

1.ブラックリスト状態とは信用情報に問題があること

ブラックリストという言葉は皆さん耳にされたことはあるかと思いますが、そもそもどういう状態のことを指すのでしょうか?

実は、ブラックリストと呼ばれる書類が存在するのではなく、実際は、「信用情報」に問題のある情報が載ってしまうことが「ブラックリストに載る」と表現されています。

 

1-1.信用情報って?

信用情報とは、その人のクレジットやローン等の申込みや、契約に関する情報のことをいいます。本人を識別するための個人情報のほか、クレジットの申込内容や契約の内容、支払いの状況、残高などが載っています。

新たにクレジットやローン等の申込みをすると、クレジット会社やローン会社はこの信用情報を参照し、申込者が信用できる相手かどうかを判断するのです。

ですから、この信用情報に問題があると、後述するようにクレジットやローンの契約ができないという問題が起きてしまいます。

 

1-2.ブラックリストに載ってしまう理由

ブラックリストに載ってしまう主な理由としては、事故情報のひとつである「異動」と呼ばれる情報が登録されることが挙げられます。

代表的な例は次のような場合です。

3ヶ月以上の支払い遅延や、1~2ヶ月の支払い遅延が何度もある場合

本人が返済できなくなり、代わりに保証会社や連帯保証人が返済した場合

本人に返済能力が認められず、カードが強制解約された場合

債務整理を行った場合

債務整理、つまり任意整理・特定調停・民事再生(個人再生)・自己破産などの、法的な手続きを行って借金を減らしたり、またはゼロにする方法を行った場合に、ブラックリストに載ってしまいます。

なお、「過払い金返還請求を行ってもブラックリスト入りする」と思われがちですが、完全に借金を返し終えてからの過払い金返還請求は現在では対象外とされています。

「過払い金が発生しそうだけれど、借金があと少しだけ残っている」のであれば、完済されてから手続きをすればブラックリスト入りせずに済みます。

過払い金返還請求について詳しくはコチラ >>

 

2.ブラックリスト状態になった場合のデメリット

それでは、ブラックリスト状態になると具体的にどのようなデメリットがあるのでしょうか?

 

2-1.クレジットカードを契約・利用できない

ブラックリスト状態になったときのもっとも大きな問題は「クレジットカードを利用できなくなる」ことでしょう。

まず任意整理などの債務整理手続きをとった時点で、クレジットカード会社はカードの利用停止を行います。また、信用情報に「異動」の情報が登録されブラックリスト状態となります。

任意整理で対象にしなかったカードも、更新のタイミングなどでカード会社にブラックリスト状態を知られて利用停止にされます。

債務整理後は、個人信用情報から事故情報が抹消されるまでの5~8年間程度、新たにクレジットカードを発行してもらうことができなくなります。

 

2-2.家や車のローン審査にとおらない

もう1つの大きな影響は「ローン審査にとおらない」ことです。

住宅ローンを利用したくても利用できません。

車のローン、事業用ローン、教育ローンなど、ありとあらゆるローンの審査に落とされます。

債務整理後ローンを利用できない期間は、信販会社の場合に5~8年間程度、銀行ローンについては10年間程度利用できなくなる可能性もあります。

 

2-3.サラ金のキャッシングを利用できない

ブラックリスト状態になると、サラ金のキャッシングも利用できません。

債務整理後5年程度は審査に通らなくなると考えましょう。

 

2-4.スマホなどの割賦払いができない

スマホを契約するときや機種変更するとき、端末代金を2年間などの分割払いにされる方が多数です。

しかしブラックリスト状態になると割賦弁済できなくなるので、端末代の分割払いが認められない可能性が高まります。

すると一括で機種代金を払うか、家族名義で契約してもらうしかありません。

 

2-5.保証人になれない

ブラックリスト状態の方は、他人の借金の保証人にもなれません。

たとえば子どもが奨学金を利用したいとき、親が自己破産をしていたら親は保証人になれません。

配偶者や別の親族の保証人になってもらうか、機関保証を利用する必要があります。

 

3.ブラックリストでも影響のない事項は?

一方、以下のようなことであれば、ブラックリスト状態でも問題なく可能です。

不動産の賃貸借契約(ただし家賃をクレジット払いするケース、信販系の保証会社が入るケースは利用できないことがあります。)

生命保険の契約、契約者貸付(契約者貸付も利用可能です)

銀行口座の開設、引き落とし

デビットカードの利用(利用と同時に預貯金口座から引き落とされるカードです)

これらは信用情報に関係なく利用できるので、ブラックリストに載っていたとしても影響は無いのです。

 

4.ブラックリスト状態は数年で解消される

ブラックリスト状態になると不便ではありますが、一生そのままということはなく、数年で解消されます。

また、基本的には債務整理を行えばブラックリストに載ってしまいますが、債務整理方法によってはその後も以前とほぼ変わらない日常を過ごすことも可能です。

任意整理後の生活についてはコチラ>>
自己破産後の生活についてはコチラ>>

 

債務整理のデメリットについて不安を感じておられるならば、弁護士が丁寧にご説明いたしますのでお気軽にご相談ください。

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