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過払い金返還請求について

 POINT 

過払い金返還請求を行えば、キャッシングやカードローンなどの利用で払い過ぎてしまった利息を取り戻すことができます。


借金していたらお金が返ってくるという「過払い金」ですが、いったいどうしてお金を借りていたのに反対にお金が戻ってくるのでしょうか?

実は過払い金は「払いすぎた利息」のことです。

適正な手続きをとれば、払いすぎた利息を返してもらうことができます。

以下でその仕組みや手続方法を詳しく説明しますので、ご覧ください。


目次

1.過払い金とは

2.グレーゾーン金利について

3.過払い金が発生する取引期間は?

4.過払い金の時効に注意!

5.こんな方はぜひ返還請求を

6.当事務所の解決事例

7.返還請求の手続きの流れ

8.過払い金返還請求の弁護士費用

 

1.過払い金とは

過払い金とは、債務者(借金をした人)が貸金業者に返し過ぎたお金のことを言います。

貸金業者からお金を借りると、金利(貸金に対する利子のこと)がつきます。お金を貸す側が守らなければいけない金利の上限は、「利息制限法」という法律によって、貸す金額に応じて15~20%と決められています。

【利息制限法の金利】

10万円未満・・・年20%
10万円以上100万円未満・・・年18%
100万円以上・・・年15%

消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者は、この利息制限法の上限を超える金利を受け取ることは、法律上その権利がありません。利息制限法の上限を超えた金利を支払っていた場合、さらに返し過ぎた金額が借金の元本を超えていた場合に、返し過ぎた金額を貸金業者から返してもらえる可能性があるのです。

 

2.グレーゾーン金利について

改正貸金業法が完全施行されるまで、出資法では上限金利が29.2%とされており、その上限を超えた場合には「5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金」という厳しい刑事罰が科せられていました。

つまり、利息制限法の15~20%の金利を超えていても、出資法の上限29.2%を超えなければ刑事罰は科せられなかったのです。そのため、貸金業者の大半は出資法の上限利率である29.2%すれすれで貸付をおこなっていました。

このように、利息制限法と出資法の上限金利の間の金利は、民事上は無効であるにもかかわらず、刑事罰は科せられない「グレーゾーン金利」と呼ばれていました。貸金業者は、このグレーゾーン金利による高い利率を設定し、法律上は受け取る権利のない高い金利を取っていました。グレーゾーン金利を支払い続けていた場合に「過払い金」が発生するのです。

 

3.過払い金が発生する取引期間は?

お客様から良く聞かれるのは「△△から○年間借金をしている(していた)けど、過払い金はありますか?」という質問です。

過払い金が発生するかどうかはケースバイケースで、一概に何年以上取引があれば必ず発生するとはいえませんが、これまで当事務所が扱ってきた事例を見ると、だいたい5年以上の取引期間があれば発生している可能性が高いといえます。

ただし、ご自身の契約が法定金利だった場合は5年より長くても過払い金は無いですし、高い金利で契約をしていれば5年より短い期間でも過払い金が発生している可能性はあります。

 

4.過払い金の時効に注意!

ここまでお読み頂いた方の中には「自分も過払い金があるかも?」と思われた方がいらっしゃるかもしれません。

そんな方に特にご注意いただきたいのが、過払い金の時効についてです。

過払い金は、最後に借入もしくは返済をした日から10年がすぎると、時効にかかり消滅してしまいます。例えば、2010年1月1日に完済し、その後ずっと新たな借入や返済が無かった場合、2020年1月1日には時効が成立し、返還請求ができなくなるのです。

ただし、一度完済していても、同じ貸金業者から再度の借入を行っていれば、その2度目の取引の最後の借入もしくは返済日から10年は返還請求が可能です。また、完済してから2度目の借入まで空白期間があっても、最初の取引から2度目の取引の最後までを一つの取引期間として過払い金を請求することも可能です。

 

5.こんな方は是非返還請求を

以上のように、グレーゾーン金利を長く支払っていた場合には過払い金が発生している可能性が高く、最後の借入および返済から10年以内なら、返還請求を行うことができます。

・いつから借り始めたかはっきりしない

・いつ完済したか分からない

・カードや契約書が手元に残っていない

・取引の期間が短い

・まだ借金が残っている

こんな場合でも、まずはお問い合わせください。資料が残っていなくても過払い金調査は可能です。

どうせ大した金額ではないし、面倒そうだから・・・」などと諦めて請求をされない方もいらっしゃるでしょう。しかし、実際に当事務所でお受けした事例では、「数万でも戻ってくれば」とご相談に頂いた方に数百万円の過払い金が発生していたり、借金が残っていても、過払い金により借金を完済し、さらにお金が手元に戻ってきたという事例もあります。

・過払い金はあるかも知れないけど、面倒な手続きはしたくない

・借金があること(過去にあったこと)を家族に知られたくない

このような方にも最適なリーガルサービスを用意しています。面倒だから、よくわからないから、と諦めてしまう前に、弁護士にご相談ください。年間200件以上の実績を持つ弁護士が、あなたの過払い金を確実に取り戻します。

 

6.当事務所の解決事例

当事務所の解決事例をいくつかご紹介します。

●395万円の過払い金を取り戻した事例

ご依頼者 高崎市・60代(男性)
借入先と借入期間 1社から15年間
取り戻した金額 約395万円

 

●260万円の過払い金を取り戻した事例

ご依頼者 前橋市・40代(女性)
借入先と借入期間 4社から11年間
取り戻した金額 約260万円

 

●50万円の借金が無くなり、40万円の過払い金を取り戻した事例

ご依頼者 沼田市・30代(男性)
借入先と借入期間 2社から9年間
負債総額 約50万円 → 0円に!
取り戻した金額 約40万円

 

>>その他の解決事例はこちら

 

7.返還請求の手続の流れ

1.弁護士から貸金業者に受任通知を発送

残った借金がある場合、相手方に通知が届けば、請求が止まります。返済をストップして頂いて構いません。

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2.過払い金の調査

弁護士が貸金業者からこれまでの取引経過を取寄せ、「引き直し計算」を行います。

● 借金を完済されている場合
取引履歴を利息制限法にもとづき、過払い金が発生しているかどうか、またその金額を知ることができます。

● 借金が残っている場合
取引履歴を利息制限法にもとづき、どのくらい借金が減るのか、また、過払い金が発生しているかどうかを調べます。

引き直し計算の結果、過払い金が発生していれば、借金は無くなる可能性があり、さらに多くの過払い金があれば手元にお金が戻ってくる可能性もあります。

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3.業者との和解交渉

過払い金の額が確定したら、あなたとご相談の上で今後の方針を決定します。

● 借金を完済されている場合

ただちに業者に対し、返還請求を行います。業者が返還に応じれば和解手続きをしますが、返還に応じない、もしくは過払い金の減額を主張してくるような場合には、訴訟手続きを行います。

詳しくはコチラ> 過払い金返還は訴訟が効果的?

● 借金が残っている場合

ただちに業者に対し、返還請求を行います。業者が返還に応じれば和解手続きをしますが、返還に応じない、もしくは過払い金の減額を主張してくるような場合には、訴訟手続きを行います。

借金が残ってしまった場合には、ご相談のうえで任意整理を行う事も可能です。

詳しくはコチラ> 任意整理について

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4.過払い金の返還

和解がまとまった後(もしくは、裁判が終了した後)に貸金業者から過払い金の返還を受けます。

業者によって返還されるまでの期間はばらつきがありますが、当事務所の扱った事例からおおよその期間をお知らせすることは可能です。担当までお問い合わせください。

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5.精算

貸金業者から過払い金の返還を受けた後、弁護士費用を差し引いた上で、ご返金させていただきます。

当事務所では分かりやすい報酬体系とスピーディーな対応を心がけており、徹底した返還請求であなたの過払い金を確実に取り戻します。

 

8.過払い金返還請求の弁護士費用

● 借金を完済されている方

相談料、着手金も無料で初期費用一切なし!

・報酬は獲得できた過払い金の20%~(税別)

● 借金が残っている方

相談料無料!

・着手金は1社につき3万円(税別)

・報酬は借金が減った額の10%~(税別)

  山本総合法律事務所の安心POINT 

調査の結果、過払い金が無かったら料金はかかりません。

裁判になっても、追加料金や裁判費用はかかりません。

弁護士費用について詳しくはコチラ >>

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