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利息制限法以下の利息でも任意整理をするメリットはあるの?

執筆者
弁護士 山本 哲也

A.利息制限法を超えない利息での契約でも、任意整理をすれば将来利息がゼロになる可能性があります。

群馬県高崎市の弁護士がお答えします。

利息制限法を超えない利息での契約でも、任意整理をすれば将来利息がゼロになる可能性があります。

以下で詳しく解説します。

 

目次

1.将来利息とは?

1-1.完済まで支払わなければいけない利息のこと

1-2.任意整理によって将来利息を0にできる可能性がある

2.将来利息がゼロになるメリット

3.貸金業者や取引内容によっては難しい場合も

4.すべては交渉次第~専門家に相談を

 

1.将来利息とは?

1-1.完済まで支払わなければいけない利息のこと

通常、貸金業者から借入をすると、元本の他に利息をつけて返済を行う必要があります。そして将来利息とは、返済が終わるまでは将来的に負担し続けなければならない利息のことです。

月々の支払いをイメージして頂くと分かりやすいのですが、月々に1万円ずつ返済していく場合に、例えば元本を6千円分、利息分で4千円分を支払っているとします。毎月1万円を支払っているのに、元本は6千円ずつしか減っていない状態です。

支払いを続けているのに元本がなかなか減らない」というのはこの利息の支払いが原因といっても過言ではないでしょう。

 

1-2.任意整理によって将来利息を0にできる可能性がある

任意整理の手続きを開始した場合、貸金業者などと返済について交渉を行います。この際、元本の減額や将来の利息のカット、長期の分割払いにするという内容の交渉をしていくことになります。

元本の減額については、最近では応じてもらえないケースが多いですが、将来利息のカットや長期の分割払いについては、ほとんどのケースで可能です。

 

2.将来利息がゼロになるメリット

将来利息のカットができれば(ゼロになれば)、任意整理手続き終了以降、利息の支払いをする必要がなくなりますから、最終的な返済総額が減少することになります。

また、長期の分割払い(36ヶ月から60ヶ月払いになることが多い)になれば、現在の月々の返済額が減ることになります。

1-1で述べた例ならば、同じ月々1万円の支払いが、すべて元本の支払いに充てられるようになりますから、今まで通り月々1万円を支払い続ければ返済期間が短縮されますし、もしくは月々の返済額を減らしたとしても、返済期間は今まで通りになる場合もあるという事です。

 

3.貸金業者や取引内容によっては難しい場合も

しかし、貸金業者によっては将来利息のカットや長期返済を認めないところもあります。

また、取引期間が2~3年に満たなかったり、2~3年以上でも返済が滞りがちで数ヶ月に1回しか返済ができていなかった等の事情がある場合も難しい可能性があります。

 

4.すべては交渉次第~専門家に相談を

前述した様なケースであれば、例えば将来利息をカットしてもらう代わりに返済期間を短くする等、貸金業者にとってメリットのある提案を行う必要があるでしょう。これにはそれぞれの業者の特徴や専門知識を熟知している事が重要です。

また、任意整理を行うといわゆるブラックリストに載ってしまうなどのデメリットもありますから、任意整理のメリットやデメリットを理解した上で、手続きを行うか否か判断するとよいでしょう。

より詳しい内容をお知りになりたい方やどのような債務整理の方法が適しているのかお知りになりたい方は、一度弁護士などの専門家に相談することをおすすめします。

 

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